2023年加拿大Wealthsimple怎么样?【Wealthsimple评测】

Wealthsimple Canada 的这篇评论涵盖了该平台的运作方式、优点和缺点、是否合法和安全、如何获得注册奖金以及需要注意的费用。

Wealthsimple 是加拿大最大、最受欢迎的数字财富管理公司(也称为机器人顾问)。目前,它以比使用传统资金管理机构更低的成本向加拿大数十万客户提供资金管理服务。

Wealthsim评论摘要

Wealthsimple 是加拿大最大、最受欢迎的数字财富管理公司,管理的资产超过 150 亿美元。它提供了一种简化的方式来管理您的投资、降低您的费用并增加您的财富。除了机器人顾问平台外,Wealthsimple 还提供多种金融产品,超过 150 万人使用。

当您使用下面的链接开设帐户时,在注入至少 500 加元后您将获得 25 加元的奖金!

优点

  • 加拿大最佳机器人顾问
  • 包括自动重新平衡
  • 提供股息再投资
  • 安全平台
  • 提供税收损失收获
  • 提供免费的财务建议

缺点

  • 0.50%的管理费在加拿大并不是最低的
  • 有限的账户资金选项(仅限银行转账/电子转帐)
  • 存款可能需要几天时间才能反映在您的余额上

Wealthsimple如何运作?

如果您读过我关于新手指数投资的文章,您就会知道主动投资策略和被动投资策略之间的区别。

简而言之,主动投资策略“积极”地试图产生跑赢市场的回报,为此向基金经理支付额外费用,但最终,它们很少能产生值得支付的费用的结果。

另一方面,被动投资是一种尝试,通过以低得多的成本持有代表“市场”的资产组合来赚取市场回报,并且较少关注挑选“赢家”。

有很多例子表明,从长远来看,被动投资往往胜过主动管理。如果您想知道限制向“熟练”和表现不佳的基金经理支付的费用有多重要,您应该考虑接受沃伦·巴菲特本人的暗示。

2007年,巴菲特押注标准普尔指数基金将击败Protégé Partners选择的一篮子对冲基金,实质上是押注“被动投资”将击败“主动投资”。十年后,沃伦·巴菲特成为明显的赢家,赢得了 220 万美元的赌注。

难怪他说,在他去世后,他将要求他的遗产将 90% 投资于低成本指数基金。

“当华尔街人士管理数万亿美元并收取高额费用时,获得巨额利润的通常是管理者,而不是客户。无论大小投资者都应该坚持低成本指数基金。” ——沃伦·巴菲特 (2016)

对于其 Wealthsimple 投资服务,该公司使用技术和低成本 ETF 的多元化投资组合来投资您的资金,这些投资组合是根据诺贝尔奖获得者 Harry Markowitz 建立的现代投资组合理论建模的。

然后,这些基金在全球和行业基础上进行多元化投资,降低您的风险、投资成本并实现回报最大化。

您可以使用其网络界面或 Wealthsimple Invest 应用程序在该平台上进行投资。

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在 Wealthsimple 的网站上

加拿大的 Wealthsimple 投资账户

Wealthsimple 提供各种账户类型以满足特定需求。这些包括:

  • 免税储蓄账户 (TFSA)
  • 注册退休储蓄计划 (RRSP)
  • 注册退休收入基金 (RRIF)
  • 锁定退休账户 (LIRA)
  • 注册教育储蓄计划 (RESP)
  • 非注册投资账户(个人和联名)
  • 企业投资账户

如何开设 Wealthsimple 账户

在 Wealthsimple 开设新账户非常简单。该网站/仪表板非常用户友好,您应该在10 分钟内即可启动并运行 。

1 . 通过此链接访问 Wealthsimple  (包括现金奖金)。

2 . 输入您的详细信息并回答调查问卷。完成您的投资概况后,您将获得个性化的计划以及基于您的风险类别的建议资产配置。

3 . 选择一个账户,例如 RRSP、TFSA、RESP 等,或从其他提供商转移账户

4 . 您可以选择设置定期自动捐款。

就是这样——你可以开始了!如果您有任何疑问,只需一个电话、电子邮件或 Skype,财务专家/顾问即可为您提供帮助。

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Wealthsimple 投资组合和投资产品

Wealthsimple 提供三种基本类型的投资组合:

  • 保守:30% 股票/70% 债券
  • 平衡:50% 股票/50% 债券
  • 增长:75-90% 股票/10-25% 债券

每种投资组合类型均由多个指数 ETF 组成,以确保充分的多元化和成本最小化。

加拿大投资组合 可能包含以下任何基金:

  • XIC  – iShares 核心 S&P/TSX 上限综合指数
  • VTI  – 先锋总股票市场
  • VUS   – Vanguard 美国总市场 ETF(加元对冲)
  • IEFA  – iShares 核心 MSCI EAFE
  • IEMG  – iShares 核心 MSCI 新兴市场
  • XSH  – iShares 加拿大短期企业 + Maple 债券指数 ETF
  • ZFM  – BMO 中期联邦债券指数
  • ZHY  – BMO 高收益美国公司债券对冲加元指数

美国投资者 有多种 ETF 选择:

  • VTI  – 先锋总股票市场
  • VOE  – 先锋中型价值 ETF
  • VBR  – Vanguard 小盘价值 ETF
  • DXJ  – WisdomTree 日本对冲股票基金
  • VGK  – 先锋富时欧洲 ETF
  • BND  – 先锋总债券市场 ETF
  • MUB  – iShares 国家市政债券 ETF
  • TIP  – iShares TIPS 债券
Wealthsimple 增长投资组合 - 美国
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Wealthsimple 投资的好处

通过 Wealthsimple 开始投资没有最低金额限制。这意味着金额不会太小,您今天就可以用您可以留出的任何资金开始投资。

Wealthsimple 提供三种常规账户类型:  Wealthsimple Regular、  Wealthsimple Black和 Wealthsimple Generation。

存款低于 100,000 加元的账户属于 Wealthsimple Basic,而资产高于 100,000 加元的账户则属于 Wealthsimple Black。

所有账户均受益于以下优势:

自动重新平衡: 告别每年一次或两次手动重新平衡您的投资组合。在Wealthsimple,重新平衡是自动完成的,以确保您的资产配置保持在正轨上。

个性化:您将获得量身定制的投资组合,以满足您的特定财务需求和风险承受能力。

免费财务建议:如果您有任何疑问或想要查看您的投资组合/财务计划,您可以致电、发短信或发送电子邮件给内部财务顾问。

自动存款:您可以轻松安排自动存款到您的 Wealthsimple 投资账户。这使得您可以轻松实现投资自动化(即使贡献很小)并积累财富。

股息再投资:股息会自动再投资,您无需采取任何行动。

安全性:在加拿大,Wealthsimple/Share Owner Investments Inc. 受到加拿大投资者保护基金 (CIPF) 的保险,这意味着如果他们破产,您的投资将受到高达 100 万加元的保护。

此外,它还使用最先进的加密技术来确保您的个人和财务信息的安全。

除了上述福利外,符合 Wealthsimple Black 和 Wealthsimple Generation 资格的账户还可获得:

税收损失收获:如果您的帐户将从税收损失收获中受益,Wealthsimple 的人员将通过税收损失销售协助您,使您能够节省税款。

全方位服务财务规划:您将获得由 Wealthsimple 专家提供的全方位服务财务规划会议。

过去十年,投资行业发生了一些重大变化,尤其是在技术领域。我们的动力不仅是为了最大化回报,也是为了实现投资自动化,让您轻松让资金为您所用。

除了最大化回报和自动化投资流程之外,还需要降低 投资费用。投资费用持续上涨,研究表明,投资费用显着降低了投资者的投资组合回报,因为主动型基金经理很少能获得市场回报。

这就是机器人顾问发挥作用的地方。他们通过使用专有算法或计算机软件,将投资者的投资概况(风险承受能力、投资知识、投资期限、财务目标、年龄、净资产等)考虑在内,从而消除投资过程中的“磨难”,并找到定制的方案适合他们个人资料的投资组合。

机器人顾问使用低成本指数基金 (ETF) 设计您的投资组合,最大限度地降低您的费用、提高您的长期回报并充分多元化。

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Wealthsimple 的缺点

Wealthsimple Invest 的一些缺点包括:

  • 0.50%的管理费并不是加拿大机器人顾问中最低的
  • 对帐户仪表板上的金融工具和报告的访问权限有限
  • 有限的账户资金选项(仅限银行转账/电子转帐)
  • 存款可能需要几天时间才能反映在您的余额上

Wealthsimple 投资账户费用

机器人顾问的一大吸引力是管理投资的费用显着降低。

  • Wealthsimple 基本账户:10万加元以下,管理费为每年0.5%
  • Wealthsimple Black 账户:100,000 加元至 500,000 加元;管理费每年0.4%
  • Wealthsimple Generation:超过$500,000,管理费为每年0.4%
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Wealthsimple Generation 新一代

Wealthsimple 最近扩大了其账户范围,纳入了“一代”类别。要获得资格,您的账户存款总额必须至少达到 50 万加元。Wealthsimple Generation 账户持有人将享受 Wealthsimple “基本”和“黑色”账户下提供的所有福利以及:

  • 深入的财务规划
  • Medcan 综合健康计划 50% 折扣
  • 个性化的财务报告等等。

年管理费为0.4%。

这些费用不包括您账户中持有的 ETF(基金)经理可能直接收取的 MER。根据 Wealthsimple 的说法,这笔额外费用约为 0.20%,并自动包含在基础资产/基金的价格中。

Wealthsimple 的一大优势是您的费用是透明的、预先知道的,并发布在他们的网站上。没有隐藏费用——没有交易、账户转账或其他费用。

回顾 一下费用 (因为费用很重要!),机器人顾问收取的费用比传统共同基金经理要低得多。

智能投顾与共同基金费用示例

Wealthsimple 基本:对于 50,000加元的投资组合,您预计需要支付的费用为:

  • 50,000 加元 x 0.70% (0.50 + 0.20) = 350 美元

共同基金 (股票共同基金的平均费用):在同一个 50,000 加元的投资组合中,您可以轻松支付高达:

  • 50,000 加元x 2.23% = 1,115 加元

使用机器人顾问节省的费用:(1,115 加元– 350 加元)=  765 加元

我想我们都同意,每年在费用上节省了很多钱!

转账费用:如果您选择将账户从其他金融机构转移到 Wealthsimple 以节省费用,并且您的账户价值超过 5,000加元,他们将承担转账费用。

Wealthsimple – 社会责任投资

Wealthsimple 提供社会责任投资 (SRI) 投资组合选项(如果您愿意的话)。

这些社会责任投资投资组合反映了对具有社会和环境影响的公司(包括低碳排放公司)的基金投资,这些公司支持性别多样性、促进经济适用房、维护人权等。

可纳入 SRI 投资组合的一些基金包括:

  • PZD – PowerShares 清洁技术产品组合
  • CRBN – iShares MSCI ACWI 低碳目标 ETF
  • VIDI – Vident国际股票基金
  • ZFM – BMO 中期联邦债券指数
  • XEN – iShares Jantzi 社会指数 ETF

Wealthsimple 回报与表现

当您通过 Wealthsimple 进行投资时,您可以获得什么样的回报?股票(金融)市场是一个不可预测的野兽,没有人能够可靠地预测您的长期期限。

决定您的投资组合表现的一些因素包括:

  • 您承担的风险水平是保守型、平衡型还是增长型投资组合?
  • 投资组合多元化
  • 费用(Wealthsimple 的管理费比您支付的同类共同基金便宜得多)

投资公司必须以货币加权为基础显示其回报,您可以访问 Wealthsimple 查看他们的各种投资组合多年来的回报情况。

Wealthsimple 安全合法吗?

这个问题的简短答案是 Wealthsimple 与传统银行一样安全和合法。

如前所述,您投资于 Wealthsimple 投资组合的资金由其托管经纪商 ShareOwner Investments Inc 持有。ShareOwner 受加拿大投资行业监管组织 (IIROC) 监管,并且是加拿大投资者保护基金 (CIPF) 的成员。

基本上,如果 Wealthsimple 资不抵债或破产,您的投资资金将受到高达 1,000,000 加元的保护。

除此之外,他们还使用 256 位加密并提供 2 因素身份验证来提高您的帐户和个人信息的安全性。

Wealthsimple 得到了一些全球最大的金融机构的支持,包括 Power Financial Corporation 和 Allianz。

其他 Wealthsimple 产品

您应该注意以下几种 Wealthsimple 产品和功能:

1.Wealthsim贸易

Wealthsimple Trade 是一个免费的在线经纪平台,可让您免费买卖股票和 ETF。

当您考虑“完全”DIY 投资时,您正在考虑这样一个场景:您直接通过在线折扣经纪公司买卖股票和交易所交易基金 (ETF),并根据您的意愿设计您的投资组合。这就是 Wealthsimple Trade 所提供的以及更多。

与加拿大现有的其他折扣经纪公司不同,Wealthsimple Trade 的交易佣金为 0 加元,并且没有账户最低限额。您可以完全免费交易 8,000 多种热门股票和 ETF(美国和加拿大)。

换句话说,您可以获得无限次的自由交易(相比之下,您向许多其他经纪公司每笔交易支付 10 加元)。

如果客户需要实时市场数据(快速报价)、美元账户以及更高的即时现金存款限额,则可以每月支付 10 加元升级到 Wealthsimple Trade Plus。

2.Wealthsimple加密货币

Wealthsimple 现在通过 Wealthsimple Crypto 提供多种加密货币(包括比特币和以太坊)的交易。

该平台托管在 Wealthsimple Trade 应用程序上,可在 iOS 和 Android 设备上使用。

Wealthsimple Crypto 没有最低账户余额要求,您的代币由受监管的托管机构 Gemini Trust Company LLC 持有。

3. 财富简单现金

Wealthsimple Cash 提供免费的点对点转账服务。

它还拥有一张现金卡,可用于在销售点付款、在线付款等。

如果您想赚取储蓄存款利息,您可以使用 Wea​​lthsimple Save 赚取 0.50% 的利息。没有最低余额和无限交易。

4. 财富简单税

Wealthsimple 最近购买了 SimpleTax,这是一款在线报税软件,可帮助加拿大人无需花费昂贵的费用即可报税。

Wealthsimple Tax 易于使用,您可以支付您想要的费用,同时获得最大的退款。

5. 工作财富简单

Wealthsimple for work 旨在帮助企业使用低成本、被动投资策略管理员工养老金/退休计划。

雇主可以获得简单且廉价的专业基金管理,员工可以有效地为退休储蓄。

6.Wealthsimple综述

Wealthsimple 于 2018 年推出了 Roundup,该功能可帮助您将 闲置零钱投资 于低成本 ETF 投资组合。

当您开设 Wealthsimple 投资账户时,您可以在应用程序上打开 Roundup 并关联您的信用卡或借记卡。

每当您进行购买时,您支付的金额都会四舍五入到最接近的加元。备用零钱每天添加一次,并每周一次提取到您的投资账户中。

7.Wealthsimple溢出

Wealthsimple 推出了一项新功能 Overflow,它允许您指定您希望在支票账户中保留多少钱以用于日常开支。

它每月一次自动检查您的帐户,您不需要的额外现金会自动转移到您的 Wealthsimple 投资或储蓄帐户!

对于那些想要快速实现财务目标的人来说,此功能非常有用!

Wealthsimple 注册奖金

当您使用我们的独家推荐链接开设新的 Wealthsimple 投资账户并存入 500 加元或更多时,您将获得25 加元的奖金。

Wealthsimple用户还可以邀请他们的朋友并在他们加入时获得奖励。

Wealthsimple 适合您吗?

Wealthsimple 是加拿大最受欢迎的机器人顾问,并且在美国和英国继续加快步伐

现实情况是,机器人顾问开始成为主流,因为投资者不再希望被“熟练”经理人骗取投资回报,因为这些经理人无法区分技能和运气,而且往往表现低于基准指数(即市场)。

虽然您可以选择完全 DIY 并通过经纪公司自行管理您的投资组合,但并不是每个人都有信心、投资知识和时间来亲自管理自己的投资。

如果您想要以低成本且无需付出太多努力即可获得专业管理的投资组合,Wealthsimple(和其他机器人顾问)非常适合您。Wealthsimple 提供的一揽子计划已经包括股息再投资、投资组合再平衡和财务规划——所有这些费用都很低。

由于 Wealthsimple 投资没有账户最低限额,这意味着您无需成为高净值人士即可利用复杂的全球多元化和专业资金管理。

如果您是高净值个人或账户价值超过 100,000加元,您的资金可以获得更多价值。当您考虑到诸如较低费用、税收损失收获、全方位服务财务规划和其他福利等高级功能时,Wealthsimple 的优点就很难被忽视。

如果您想比较加拿大的机器人顾问,请查看我的完整列表。

归根结底,您希望您的钱为您工作。如果您可以降低投资费用(通过使用机器人顾问或 DIY 投资)并产生市场回报(长期),您的财富将会增加。

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Wealthsimple 与 Questrade(Questwealth 投资组合)

Questrade 已经存在很长时间了。他们以向自我导向的投资者提供一个以低廉的费用自我管理投资组合的平台而闻名。

最近,Questrade 涉足机器人咨询业务,最初名为 Portfolio IQ,后来更名为 Questwealth Portfolios。

提供的账户:Questrade 提供与 Wealthsimple 类似的各种账户,包括注册账户 – TFSA、RRSP、RESP、LIRA、LIF、RRIF 和非注册账户 – 个人、联名和公司。

费用: Questwealth 的费用极具竞争力:

  • 0.25%:1,000 加元 – 99,999 加元
  • 0.20%:100,000 加元以上

加上他们使用的 ETF 的内置 MER,对于 10 万加元以下的投资组合,您的年费将落在 0.42%-0.47% 的范围内。与 Wealthsimple 一样,他们的社会责任投资 (SRI) 投资组合的管理费略高。

值得注意的是,Questwealth 对您账户中以加元交易的 ETF 收取 100 个基点的费用。如果您的投资组合中有大量美元交易,这加起来会变得很重要。

在加拿大的自动化投资方面,Questwealth Portfolios没有 Wealthsimple 那样受欢迎。他们的投资策略也不同。

Wealthsimple 采用指数 ETF 的经典诺贝尔奖获奖策略,而 Questwealth 投资组合则采用主动管理。

主动管理型基金因收取高额费用和表现不佳而受到诟病。然而,如果再加上低廉的费用,结果可能会有所不同。

如果您计划交易个股和 ETF,Wealthsimple Trade 为买入和卖出交易提供 0 加元交易佣金!

您需要至少投资 1,000 加元才能开始使用 Questwealth。对于 Wealthsimple,没有最低账户规模限制。

Wealthsimple 与 Tangerine

Tangerine 是加拿大一家纯在线银行,以其免费支票账户而闻名。

费用:Tangerine 不是机器人顾问;然而,他们提供低成本指数基金,平均年费为 1.07%。虽然这一成本明显高于 Wealthsimple 投资组合的收费,但比普通共同基金 2.23% 的成本要便宜。

Tangerine 投资基金可以通过 TFSA、RRSP、RRIF或非注册投资账户购买 。

Wealthsimple 与 CI 直接投资

CI Direct Investing(原WealthBar)是一家成立于 2013 年的机器人顾问。它为加拿大人提供 RRSP、TFSA、RRIF、LIRA、LIF、RDSP 和非注册投资账户。

费用:他们对您的投资组合收取的年度管理费从 0.40% 到 0.60% 不等,具体取决于您的账户规模。

  • 1,000加元 – 150,000 加元:0.60%
  • 150,000 加元以上:0.40% 至 0.60%

此费用不包括内置 ETF MER 的费用,其范围为 0.26% 至 0.34%。

Wealthsimple 的费用通常低于 WealthBar 的费用,对于超过 20,000 加元的投资组合更是如此。

除了提供被动型机器人顾问服务外,CI Direct Investing 还提供私人投资组合。这些投资组合是主动管理的,成本更高(0.83%至1.22%)。

与 Wealthsimple 一样,CI Direct Investing 也有一个道德基金 (Cleantech),如果您愿意,可以将其纳入您的投资组合中。

Wealthsimple 与 Moka(以前称为 Mylo)

Moka(原名 Mylo)是一家成立于 2017 年的加拿大金融科技公司。它提供了一款应用程序,允许用户自动保存/投资他们的零钱(类似于 Wealthsimple 的 RoundUp 功能)。

除了投资零钱之外,您还可以创建特定的投资目标并使用该应用程序实现这些目标。

Moka 提供 TFSA、RRSP 和非注册账户。您可以投资的金额没有最低限制。

费用:Moka 每月收取 3 加元的费用。此费用不包括 ETF 提供商收取的 MER 费用,其常规投资组合的费用范围为 0.05% 至 0.37%。

如果您投资的只是零钱,那么 Moka 收取的月费有点高。

例如,如果您使用基本服务每月总共投资 20 加元(月费 1 加元),那么您的年度管理费相当于高达 5%!另一方面,如果您每月投资 200 美元,则利率降至 0.50%。

Moka 有一个道德基金,称为 Mylo SRI 基金。您可能会为 SRI ETF 投资组合 MER 支付更多费用 – 范围从 0.20% 到 0.60%。

Wealthsimple 与 ModernAdvisor

ModernAdvisor 是加拿大机器人顾问领域的新进入者。他们提供 RRSP、TFSA、RESP、LIRA、RRIF 和非注册投资账户。

ModernAdvisor 使用的投资策略是被动的和主动的(混合)。

与 Wealthsimple 不同的是,Wealthsimple 没有最低账户规模,您的 ModernAdvisor 账户中至少需要有 1,000 加元才能进行投资。

费用:您的投资组合每年收取的管理费为:

  • 1 万加元– 10 万加元:0.50%
  • 10 万加元 – 50 万加元:0.40%
  • 50 万加元 – 100 万美元以上:0.35%

低于 10,000 加元的账户可免费管理。除了年度管理费外,您还需要支付平均 0.25% 的内置 ETF MER 费用。

ModernAdvisor 还提供专门的投资组合管理服务,首 50 万加元的费用为 0.89%,当您的投资组合超过此阈值时,费用会稍低一些。

对于社会责任投资,他们提供 7 种合格基金,其成本比其他投资组合高出约 0.20%。

Wealthsimple 与 Acorns

Acorns 是一款自动投资应用程序,在美国可用,但在加拿大不可用。与 Wealthsimple 和 Moka 类似,他们提供机器人顾问服务,并具有汇总功能,可以更轻松地投资您的闲置零钱。

Acorns 根据您的账户类型每月收取 1-5 加元的费用,是美国最受欢迎的小额投资应用程序之一

结论

Wealthsimple 凭借极具竞争力的低费用、免费 1 年期投资、账户功能、福利等优势,在竞争对手中脱颖而出。

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