Wealthsimple 与 Tangerine 比较哪个更好?【2023】

加拿大人有多家金融机构,可用于银行业务和投资。其中不乏知名银行,例如 BMO Bank of Montreal、CIBC、RBC Royal Bank、Scotiabank 和 TD Canada Trust。然而,其他金融公司也提供许多相同的服务比如像Wealthsimple 与 Tangerine等,这些金融公司也非常受大家的欢迎和喜爱。在本篇文章中,我们比较 了 Wealthsimple 与 Tangerine,这是加拿大最受欢迎的两种金融产品。

Wealthsimple 概述

Wealthsimple 是一家主要专注于投资的金融服务公司。

它最初作为机器人顾问 (Wealthsimple Invest) 推出,但现在提供高息储蓄账户 (Wealthsimple Cash)、在线报税 (Wealthsimple Tax) 以及股票和加密货币交易 (Wealthsimple Trade)。

Wealthsimple 优点和缺点

优点:

  • 易于使用:Wealthsimple 的最大特点是易于使用和用户可访问性。
  • 自由交易:这是投资界的游戏规则改变者。虽然大多数在线经纪商收取每笔交易 5 到 10 美元的佣金,但 Wealthsimple Trade 不收取交易费。
  • 无最低投资额:Wealthsimple Trade 的最低投资额为 0 美元
  • 免费报税:Wealthsimple Tax 是免费的,而且易于使用。

缺点:

  • 缺乏功能:Wealthsimple Cash 很好,但您不能用它来支付账单或消费。此外,您只能向拥有 Wealthsimple Cash 账户的朋友汇款。Interac 电子转账不可用。
  • 更少的账户/投资选择:如果 Wealthsimple Trade 提供的账户不止三种类型,它会更好。如果有更多的投资可供选择,例如加拿大债券(或任何其他类型的债券)和期权,那也会更好。
  • 没有信用卡:Wealthsimple 只提供预付借记卡(Wealthsimple Cash card)

Tangerine 概览

Tangerine 于 1997 年由总部位于荷兰的 ING 集团作为 ING Direct 推出。第一个产品是不收费的高息储蓄账户。

从那时起,它就开始提供多种产品,包括共同基金、抵押贷款、支票账户和信用卡。该公司在 2012 年被丰业银行收购后不久更名为 Tangerine。

Tangerine的优缺点

优点:

  • 免费支票:无最低余额,交易次数不限,余额可赚取利息。这是其他银行很少提供的。
  • 低成本共同基金:与其他基金相比,Tangerine 的投资基金实际上定价合理。新的全球 ETF 投资组合价格低廉,还能让您接触国际股票。

缺点:

  • 低利率:当 Tangerine 推出利率高于大银行的免费储蓄账户时,它是一个颠覆者。现在,与小型银行相比,其储蓄账户和 GIC 的利率看起来微不足道。虽然 Tangerine 偶尔会提供促销价,但它们不是永久性的。
  • 没有免费的额外支票:虽然第一本 50 张支票是免费的,但必须为任何额外的支票支付 50 美元是一种敲诈,尤其是当其他在线银行免费提供支票时。

Wealthsimple 与 Tangerine:投资

Wealthsimple投资概述:

让我们来看看 Wealthsimple 的投资产品必须为加拿大新手提供哪些投资产品。

财富简单投资

最著名的产品是 Wealthsimple Invest,它是加拿大最早的机器人顾问之一。 机器人顾问为用户提供被动投资策略。他们根据您的风险承受能力自动投资于各种交易所交易基金 (ETF)。

与主动共同基金不同, 机器人顾问试图复制市场回报,而不是试图打败市场。虽然这种策略并不适合所有人,但总比试图打败市场但长期失败要好。

机器人顾问的吸引力在于成本。虽然活跃的共同基金通常每年收取约 2% 或更多的费用,但机器人顾问将 ETF 费用成本作为年度管理费转嫁。

在 Wealthsimple Invest 的案例中,管理费为 0.5%——或共同基金收取费用成本的四分之一。对于拥有10万美元或以上资产的人,管理费为0.4%。

Wealthsimple Invest 提供多种账户,包括注册退休储蓄计划 ( RRSP )、免税储蓄账户 ( TFSA )、注册教育储蓄计划 (RESP)、注册退休收入基金 (RRIF)、锁定退休账户 (LIRA) 、个人、联名和企业帐户。

财富简单贸易

如果您想掌控自己的财务未来,可以使用 Wea​​lthsimple Trade。它不收取管理费,也不收取任何股票或 ETF 交易佣金。这使您能够以低得多的成本建立自己的投资组合。也没有开始交易所需的最低投资或最低余额。

Wealthsimple Trade 目前只允许股票、ETF 和某些加密货币在加拿大和美国交易所进行交易。而且您只能开设 TFSA、RRSP 或个人交易账户。

Wealthsimple Trade 仅对在美国交易所进行的交易和购买加密货币收取费用。

Wealthsimple 以其易于访问、易于使用的财富管理平台而自豪。

Wealthsimple Invest 使用计算机驱动的算法代表投资者做出投资决策。这意味着 Wealthsimple Invest 客户无需做出交易决策或监控他们的投资。它收取管理费用比率 (MER) 以换取管理这些帐户。

注册后,新投资者必须填写一份问卷,详细说明他们的年龄、储蓄目标和风险承受能力。代表他们自动构建投资组合。

Wealthsimple Trade 和 Wealthsimple Crypto 需要更活跃的交易,需要更多的经验。投资者必须决定购买哪些股票或 ETF。

橘子 投资概述:

如果您想投资股票市场,Tangerine有一些投资选择。它有五个核心投资组合共同基金:平衡收益、平衡、平衡增长、股息和股票增长。每支基金的年费约为 1.05%。

该公司最近还推出了全球 ETF 投资组合:平衡、平衡增长和股票增长。这些新的共同基金收取约 0.65% 的年费,这使得它们的成本与许多机器人顾问相当。

Wealthsimple 与 Tangerine:银行业务

Wealthsimple 银行功能:

与 Tangerine 不同,Wealthsimple 不提供全套银行产品。然而,他们确实有一个高息储蓄账户和一个支出账户。

简单的现金

Wealthsimple Cash 最初推出时类似于高息储蓄账户(目前利率为 0.75%),但现在已经发展成为一种支付服务。没有任何费用,您每月可以提款的次数也没有限制。Wealthsimple 最近推出了与 Apple Pay 和 Google Pay 兼容的 Wealthsimple Cash Card,您可以使用它进行日常购物。它像预付借记卡一样工作,并在某些购买时提供 1% 的现金返还。他们还有 Cash 应用程序(iOS 和 Android),您可以使用它立即向也使用该应用程序的联系人免费支付或接收资金。资金将从您的银行账户或现金钱包中提取。

简单储蓄

Wealthsimple Save 是一个高息储蓄账户,提供 0.5% 的利息。但是,这是一个非注册账户,因此您必须为应计利息缴税。此帐户不收取任何费用。

橘子 银行功能:

储蓄和支票账户

Tangerine 提供多种产品。我们将从储蓄和支票账户开始。

Tangerine 储蓄账户没有月费,也没有最低余额。您还可以无限次提款,而无需支付任何费用。目前,利率仅为0.1%。

还有一个美元储蓄账户以及注册版本(TFSA、RRSP 和 RRIF)。

Tangerine 免费每日支票账户没有最低余额,也没有交易费用。这意味着您可以进行无限次的借记购买、账单支付、预授权支付和 Interac 电子转账。该帐户甚至支付利息,但它是最小的:

平衡 利率
0 美元到 49,999.99 美元 0.01%
50,000 美元至 99,999.99 美元 0.05%
100,000 美元或更多 0.1%

信用卡

Tangerine 还提供几张信用卡。Money-Back Credit Card 不收取任何费用,您可以在两个消费类别中赚取 2% 的现金返还(如果您将现金存入储蓄账户,则可以赚取三个)。 您还可以获得 0.5% 的其他一切。要申请此卡,您需要年收入为 12,000 美元。

Tangerine World Mastercard 也免费提供等量的现金返还,而且还具有一些在年费奖励卡上可用的强大功能。 这些功能包括移动设备保险、租车碰撞/损失损坏保险以及 Mastercard Airport Experiences 的免费会员资格。

申请此卡的最低年收入要求为 60,000 美元或家庭年收入为 100,000 美元。

Wealthsimple 与 Tangerine:附加功能

Wealthsimple 附加功能:

除了投资和银行业务功能外,Wealthsimple 还提供加密和税务服务。让我们看看它们是什么:

  • Wealthsimple Crypto: 如果您想交易 加密货币,Wealthsimple Crypto 可以让您做到这一点。两种最流行的加密货币,比特币和以太坊,目前可以与其他 32 种加密货币一起进行交易。可以在 Wealthsimple Trade 应用程序中进行交易。
  • Wealthsimple Tax:Wealthsimple Tax 以前称为 SimpleTax,是一种用于提交纳税申报表的在线工具。最重要的是,它是免费使用的。该产品通过了加拿大税务局和 Revenu Québec 的认证。

橘子 附加功能:

以下是 Tangerine 提供的其他功能的概要:

  • 抵押贷款——想买房吗?Tangerine 提供抵押贷款。
  • 房屋净值信贷额度 (HELOC)——您可以解锁房屋净值用于装修或其他项目。
  • 担保投资证书 ( GIC )——提供 90 天至五年的期限。税率从 0.2% 到 1.1% 不等。
  • RRSP 贷款——用它来最大化您的 RRSP 供款限额。

Wealthsimple 与 Tangerine 比较

Wealthsimple Tangerine
投资选择 股票、ETF 互惠基金、ETF
最低投资 $0 25美元
SRI 和清真投资 是的
银行功能 简单现金;简单储蓄 支票账户、储蓄账户、借记卡、信用卡
账户类型 TFSA、RRSP、RRIF、非注册 TFSA、RRSP、配偶RRSP、RESP、LIF、LIRA、非注册
附加功能 Wealthsimple 加密货币;简单财富税 抵押贷款;信用额度;担保投资证
移动应用 是的 是的

Wealthsimple vs Tangerine:最后的想法

在这个 Tangerine 与 Wealthsimple 的对决中,两者之间的选择将根据您的银行业务和投资需求而有所不同。如果您想要抵押贷款或支出账户,Tangerine 可以满足您的需求。如果您想免费交易股票或让机器人顾问为您完成工作,Wealthsimple 是您的最佳选择。

常见问题:

问题一:Wealthsimple 安全吗?

尽管与其他金融机构相比,它是一家相当新的公司,但 Wealthsimple 享有良好的声誉。Power Corporation 控制的公司(由加拿大最富有的家族之一经营)拥有 Wealthsimple 的多数股权。Power 控制的其他一些公司包括 Canada Life、IG Wealth Management 和 Mackenzie Investments。

Wealthsimple 的附属公司 Canadian ShareOwner Investments 是加拿大投资行业监管组织 ( IIROC ) 的成员。客户账户受加拿大投资者保护基金 ( CIPF ) 保护。如果 Wealthsimple 倒闭,您的账户将是安全的。但是,如果您的投资价值下降,这并不能保护您。

Wealthsimple Cash 账户中的余额由加拿大存款保险公司 ( CDIC ) 承保。这意味着如果 Wealthsimple 倒闭,最多可以保护 100,000 美元。余额存放在 CDIC 成员机构的信托中。由于合同协议,Wealthsimple 无法透露哪些银行是其合作伙伴。

问题二:Tangerine 安全吗?

Tangerine 由加拿大最大的银行之一丰业银行所有。Tangerine 和 Scotiabank 都是CDIC的成员。

Tangerine 的加元和美元储蓄产品,包括其储蓄账户、支票账户、保证投资证书 ( GIC )、免税储蓄账户和退休储蓄计划账户均符合 CDIC 保险的资格。

由于 Tangerine 拥有 CDIC 保险承保的各种账户,您可以通过将资金存入各种账户来获得超过 100,000 美元的保险。

问题三:我应该使用 Wea​​lthsimple 还是 Tangerine?

这将取决于您需要和想要的服务。如果你想要一个免费的支票账户,你在两者之间的唯一选择是 Tangerine。如果您想免费交易股票,Wealthsimple 提供此服务,而 Tangerine 不提供。

Tangerine 主要提供银行服务和信用卡(以及低成本共同基金),而 Wealthsimple 主要提供投资服务,但也有一个高息储蓄账户。

根据您的财务目标,您可能需要两者,除非您选择可以同时获得银行和投资服务的更大的金融机构。

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